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IRP(개인형 퇴직연금) 계좌는 근로자, 자영업자, 프리랜서 등이 퇴직금과 개인 납입금을 운용하며 세제 혜택을 받을 수 있는 금융상품입니다. 2025년 기준으로 계좌 개설 및 퇴직연금 수령 방법을 정리해 보겠습니다.
IRP 계좌란?
IRP는 퇴직금을 보관하고 투자할 수 있는 계좌로, 퇴직 후 연금 형태로 인출하면 세제 혜택을 받을 수 있는 상품입니다.
✔ 퇴직금 운용 가능: 퇴직금을 예금, 펀드, ETF 등에 투자 가능
✔ 추가 납입 가능: 연간 1,800만 원까지 추가 납입 가능 (세액공제 혜택)
✔ 세제 혜택: 연금 수령 시 낮은 세율(3.3~5.5%) 적용
✔ 만 55세 이후 연금 수령 가능
✔ 근로자뿐만 아니라 자영업자, 프리랜서도 가입 가능
IRP 계좌 개설 방법
📌 비대면 개설 절차
금융사 앱 또는 웹사이트 접속
신분증 촬영 및 본인 인증 (휴대폰 또는 1원 이체 인증)
약관 동의 및 고객 정보 입력
IRP 계좌 개설 완료
📌 준비물
본인 명의 스마트폰
주민등록증 또는 운전면허증
본인 명의 타 금융기관 계좌
📌 IRP 계좌 개설 가능 금융사
카카오뱅크 X 한국투자증권 IRP
카카오뱅크 X 삼성증권 IRP
삼성증권, 미래에셋증권, 키움증권 등 다수의 금융사에서 개설 가능
퇴직연금(IRP) 받는 방법
퇴직금을 IRP 계좌로 받은 후, 두 가지 방법 중 하나를 선택할 수 있습니다.
1) IRP 계좌 해지 후 일시금 수령
✔ IRP 계좌를 해지하면 퇴직금을 바로 받을 수 있음
✔ 퇴직소득세(약 5%) + 기타소득세(16.5%) 부과
✔ 목돈이 필요할 경우 선택 가능하지만 세금 부담이 있음
2) IRP 계좌 유지 후 연금으로 수령 (세제 혜택)
✔ 만 55세 이후 연금 수령 시 퇴직소득세 30~50% 감면
✔ 연금 수령 시 연금소득세 3.3~5.5% 적용 (일반 소득세보다 낮음)
✔ 계좌에 남겨둔 금액으로 ETF, 펀드, 채권 등에 투자 가능
✔ 연간 최대 900만 원까지 세액공제 혜택 가능
IRP 계좌 개설 시 유의사항
✔ 신분증 및 본인 인증 필수
✔ 퇴직금은 반드시 IRP 계좌로 입금 후 운용해야 함
✔ 연금 수령 시 세제 혜택이 크므로 가급적 IRP 계좌 유지 권장
✔ 일부 금융사는 특정 상품(펀드, ETF) 투자 시 수수료 우대 혜택 제공
✔ 연금 수령 전 중도 인출 시 세금 부담 발생
IRP 계좌, 이렇게 활용하세요!
✅ 퇴직금 수령을 위해 IRP 계좌 개설 필수
✅ 비대면 계좌 개설로 간편하게 이용 가능
✅ 퇴직금을 IRP 계좌에서 운용하면 세제 혜택 극대화
✅ 연금 수령 시 퇴직소득세 30~50% 감면 + 연금소득세 3.3~5.5% 적용
✅ 추가 납입(최대 1,800만 원) 시 연말정산 세액공제 가능
IRP 계좌를 현명하게 활용하여 퇴직금을 효과적으로 운용하고 노후 대비까지 철저하게 준비해보세요!
